2015信用卡投资理财之路难行

信用卡投资道路到底是不是一条康庄大道？随着信用卡行业的发展，市场上开始衍生出各种基于信用卡的投资攻略，聪明理性投资者会合理使用信用卡进行投资，但仍有一些不能自控的持卡者毫无风险意识，盲目刷卡，哪一天风险来临，自己却全然不知，还在为那点收益而沾沾自喜。

最近一朋友联系我，问我手上有无现金可借，随即咨询他为何而需，得知他需要放高利贷。虽有很高的利息，我依然拒绝了，高风险的放贷，多次接触一次问题就使自己血本无归。之后他通过信用卡给对方进行放贷。

信用卡为何能理财

众所周知，信用卡有50几天的免息期，即你用信用卡进行消费，免息期内及时还款，就不用支付银行任何利息。有了这个漏洞，免息期内等于免费在银行获取了一笔无息贷款，倘若套现挪用。聪明的生意、理财经验、民间借贷等人。利用这笔钱的漏洞，做足文章，让自己利益最大化(变相资金风险更大化）。生意人，利用这笔资金短期周转，扩大生意，赚取更多利润。理财经验人，通过互联网找各种短期理财产品，民间借贷人，进行高利贷。不论何种资金的利用，都是为资金收益最大化，但勿忘风险，任何有收益的生意、理财产品，都风险并存。当然对于提供资金的银行，面对泛滥的信用卡套现行为，一直不断的升级应对措施。

P2P信用卡投资

至2007年随着互联网金融不断发展，传统民间借贷，小贷、担保机构等，都参与互联网金融线上理财，尤以P2P为代表的投资理财更为突出。P2P理财的普及，出现信用卡理财黄金时期。P2P以互联网线上理财为主，早期，平台接入的第三方支付平台基本都支持信用卡充值，机灵的投资人，在利益的驱使下基本都会采用信用卡充值，那时候包括财付通等第三方充值平台都支持信用卡充值，大的P2P平台，如人人贷，有利网等都是支持信用卡充值，同时P2P行业本身相当一大部分都是80后年轻人，投资额度较小，在信任了相应平台后，自然感觉无风险进行投资。行业初期，大部分平台默认支持使用信用卡充值，相关监管政策也未明确表明不能使用信用卡进行充值投资。直到今天，随着行业慢慢发展，越来越多发展稳定的平台摒弃了信用卡充值通道，部分新老平台仍旧支持信用卡充值投资。于我而言，曾经也是信用卡投资爱好者，随着对风险意识增加，以及对各平台不断的了解，出于风险考虑，早已摒弃使用信用卡进行P2P投资理财(变相的说明我不会去投资支持信用卡投资的P2P平台)。

P2P平台对信用卡投资态度

作为P2P理财客户的平台，行业初期，新上线的平台基本都支持信用卡充值(当然也源于很多支付平台支持信用卡充值)，站在平台角度，一方面为了平台业务的发展，任何支持信用卡充值的平台，当投资用户足够信任平台后，基本都会尽大程度的使用信用卡充值，信用卡投资成交额，占平台成交额的比例相当大，若平台不支持信用卡业，业务会造成一定影响。部分平台为了配合用户，尽量发一些较短期限借款标的。一些以信用卡投资为爱好的用户，也不断寻找较靠谱支持信用卡的平台进行投资，这样平台能更大程度上获取更多投资客户。同时由于行业的特殊性，口碑效应尤为重要，平台的发展靠投资人相互之间的推荐传播更为迅速。

当然，一家靠谱的平台，随着业务的迅速发展，投资人不断增加，为了业务更正规化，会更换合作支付机构，摒弃信用卡充值。而对于一些不正规的平台，支持信用卡的充值，平台风险更大，随着业务的恶化，投资人受到的损失也将更大。相对而言，整体行业趋势是，越正规可靠的平台，基本都不支持信用卡投资。业务量越收缩的平台越支持信用卡充值，这点也是投资人选择平台时可以借鉴的地方。当然也有些新平台，对行业不了解，甚至对选择合作支付机构不熟悉，合作初期选择的支付平台支持信用卡充值，一些不支持信用卡的支付机构甚至不和新平台进行合作，这也是少许新平台支持信用卡充值缘故之一。

银行、支付机构对待信用卡？

P2P平台为何支持信用卡充值，往上一层理解，如果第三方支持机构不支持信用卡充值，那P2P平台也就无法支持用户信用卡投资，于P2P平台而言，支持信用卡，可以更多的发展业务，其实同样而言，对于第三方支付机构，支持信用卡充值，他们也能获取更多的交易额，赚取更多的利润。有些平台为了支持信用卡投资，专门会针对性的找一些支持信用卡充值的支付机构合作。而一些大型的第三方支付机构，早期支持信用卡充值，随着技术不断更新以及行业的发展，慢慢都不支持信用卡的充值，只有一些小的支付机构，为了获取更大竞争，仍旧支持信用卡，甚至包括一些支付机构的资金托管系统，也支持信用卡充值。几年前的支付宝，当时也支持信用卡充值，想想要是到如今支付宝仍支持信用卡充值，那大家熟知的余额宝，我们是不是都可以利用它做无本买卖，赚取利息呢。而后随着央行的意见书说明，支付机构不得利用信用卡投资为支付账户充值，随即支付宝就关闭了信用卡充值渠道。而对一些仍旧支持信用卡给投资用户进行投资理财的平台和机构，一定程度不正规，只是在利益驱使以及监管仍旧不够严谨、没有明确立法制约情况下，很多平台机构特立独行，打类似擦边球，违规成本不高。对于银行，如果银行不支持信用卡了，当然任何支付机构和平台也无法使用了，虽然银行不期望出现信用卡套现的情况，对于信用卡充值额度上，一再调整。完全避免，存在各种技术升级，业务调整，政策监管、利益等各种复杂问题，波及的范围广度很大，需要时间进行不断升级调整。

为什么用信用卡投资

总体因为利益驱使，一个普通上班族，办理一张2W额度信用卡，同时办理5家银行5张，短期就可以有10W的额度，投资一家支持信用卡的P2P平台，年华利率15%，每个月相当于免费赚取1250元的收入。这也是P2P投资人热衷于信用卡投资源动力，并且大部分有投资经历的人都有信用卡投资经历，可见信用卡对P2P发展起到了很大推波助澜的效果。加上各大平台、支付机构等默认许可的行为，让投资用户完全丧失风险意识，使投资用户无形增加风险。可以看到的是，大部分坏账等问题平台，基本都支持信用卡的投资，随着问题平台频发，用户、平台风险意识增加，行业的发展，信用卡投资也在不断减少，最终监管政策的出台，可能使信用卡P2P理财将退出历史舞台。

通过是否支持信用卡选择投资平台

平台为了发展，支持信用卡，诈骗平台为了获取更多资金支持信用卡。其实好的平台，通过做好服务以及业务，根本不需要信用卡来支撑。一个平台倘若靠信用卡才能维持发展，可见平台实力不够，对行业以及运营也不熟悉。所以投资人在投资P2P时，虽不能深入了解平台实际如何，但通过互联网，各方面展示的信息，完全可以尽大程度上识别问题平台，为自己今后理财道路少埋定时炸弹。任何一家可能出现问题的平台，并不会在短期内出现问题。所以投资P2P也像购买股票一样，要有自己的投资原则，切不可盲目信任。对于支持信用卡投资的平台，建议直接忽视。

信用卡投资带来的问题

自古更古不变投资有风险，那信用卡理财带来的风险不言而喻。

其一：信用卡投资P2P，本身P2P平台参差不齐，保不定使用信用卡投资的平台出现坏账、跑路、倒闭等问题，这时候资金就出现风险，血本无归有可能，导致还不起信用卡，严重个人生活。

其二：监管部门等，并不支持信用卡投资P2P，当你不断的使用P2P进行投资，可能行业初期由于监管的缺乏，确实让部分人尝到一定甜头，当银行和监管条列出台以及受到重视，很难说这种不合规的P2P投资行为不被银行视为不良记录，降低信用卡额度，影响个人今后的房贷车贷等，甚至随着社会的发展，影响个人的出行，火车、汽车、飞机、水电各方面和民生相关的都可能和个人信用记录挂钩。

其三：当真的遇到出现问题的平台，导致信用卡还不起，虽然监管部门虽未明确投资P2P行为是违法，打擦边球，银行针对此类问题，你没出什么问题睁眼闭眼，当你出现信用卡还不上，银行等就会调查你的使用记录，指不定给你定一个信用卡套现问题，导致触犯法律，得不尝失。当然有些投资人，使用信用卡充值后，直接提现，明显信用卡套现，投资人违法，P2P平台也存在违法问题，帮助他人信用卡套现。

其四：信用卡投资风险确实较高，不节制的使用，容易造成个人时间上的浪费、心理上的担忧，数据统计，网袋信用卡投资人以80后投资人为多数，本身是事业好时期，确不该把时间和精力耗费在此，影响个人和家庭生活，加过的一些问题平台的维权QQ群也是，看到投资人状态，很心痛，投资时很自信，问题出现后，无助的状态，维权非常无力。

本站建议：

本站认为，大家还是少用信用卡进行P2P投资，风险较高，关键风险来临，你也承受不起，同时在行业如今处于一个特殊时期，问题平台频发，如何全国上千家的P2P平台，很大一部分在今后都会销声匿迹，所以我自己也杜绝信用卡投资P2P(因为我也承担不起那份风险)，真的好平台，也不支持信用卡投资。真遇到合适可靠的投资理财项目，适当合理使用信用卡，别给自己今后生活埋下隐患。