理财师教你用信用卡和按揭巧妙理财

案例聚焦：去年刚结婚，2人月收入加起来1.2万元，加上年终奖等其他收入，家庭年收入共计20万元左右。现有存款20万元，贷款27万元，贷款期限还有8年，每月房贷还款3500元。今年准备装修，另外计划买辆车。目前是租房子，月租金3000元，估计还要过渡1年左右。请问应如何规划？

交通银行理财分析：

1.客户短期资金用途主要为住房装修，建议客户装修预算金额控制在10万元左右。每月收入剔除房贷及家庭开支剩余约5500元，其中2000元作为每月备用金，3000元用于混合型基金定投，500元用于黄金定投，在本金控制风险的同时获得超额收益，另有10万元可做短期理财投资。另外，通过灵活运用信用卡1—2月的免息期可以提高资金使用效率。

装修启动后，混合型基金定投及黄金定投仍可继续，鉴于装修中资金运用较多，定投资金可视情况而定。年末客户发放年终奖56000元以及定投留存资金42000元，合计98000元可以用于购置车辆。

2.客户中期目标为购买汽车1辆。建议客户选择目标价位为15万元左右的汽车，购买时间为装修后1年左右。客户依然执行混合型基金及黄金定投，每月定投金额不小于3000元。每年留存金额可以购买银行中期类理财产品，稳定收益。建议客户增加家庭意外保险的投入，以避免因意外伤害带来的经济损失。另建议客户可通过汽车按揭贷款进行购买，提高资金使用率。目前汽车按揭首付为50%，客户前期只需支付首付8万元，贷款金额7万元，贷款期限3年，利率上浮10%，月供2000余元。通过汽车按揭贷款方式，客户手头留有备用金5万元，月留存3000元，资金流较为宽裕。