小微企业信用贷款如何申请？

　　小微企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。那么，小微企业信用贷款如何申请？

　　1.对企业主的年龄限制。

　　由于信用贷款无第三方担保，这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力，企业主经营理念稳健，对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此，银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了25至65周岁之间。

　　2.重视企业主人品。

　　银行向来将借款人“人品”放在信贷调查的第一位，如果借款人人品不好，不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息，难以核实其经营状况和合理的贷款用途；而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此，银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质，遵纪守法，无吸毒、赌博等不良行为；同时，信用状况良好，无重大不良信用记录，经银行信用评级取得A级以上。

　　3.弱化对小微企业资产实力的考察。

　　由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证，无第二还款来源作保障，但小微企业资产实力普遍偏弱，如果对其资产实力要求过高，无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度，也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基础上，如果借款人在当地有固定的住所，具有合法稳定的经济收入，较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力，便可申请银行的信用贷款。

　　小微企业申请信用贷款用于日常生产经营，银行一般要求借款人在当地有固定的生产经营场所且当前主营业务经营年限不少于2年；银行存款账户现金流量与生产经营情况相匹配。一方面保障了借款人具有充足、稳定的还款来源；另一方面也防范了信贷资金被挪用的风险。